Hypotéku nemůžou utáhnout tisíce lidí.
Hypotéku nemůžou utáhnout tisíce lidí.
Existují již tisíce občanů ČR, kteří si vzali hypotéku, neutáhly splátky a o bydlení ve svém následně přišly. Z pohledu komerčních bank (www.kb.cz) je to však stále ještě zanedbatelné v poměru k tomu, kolik nových, historicky nejlevnějších hypoték nyní půjčují.
Z celkového objemu poskytnutých hypoték je v tzv. selhání jen 3,2 procenta z
nich. V komparaci s Evropou je to vynikající údaj, uvedla Česká bankovní
asociace. Při bližším pohledu se však jedná o tisíce zoufalých osobních a rodinných
pádů. Nesplácených hypoték je už za více než 25 miliard. Přesnější počty, kolika
reálným domácnostem se sen o vlastním bydlení sesypal jako domeček z karet,
hypoteční banky (www.hypotecnibanka.cz) nesdělují. Přitom další tisíce klientů balancují na hraně. Podíl všech splátkových selhání na celkovém balíku bankovních úvěrů obyvatelstvu činil podle ČBA loni v září 5,79 procenta. Listopadový pokles na 5,15 procenta může být jednorázovým výkyvem, upozornila ČBA.
Nižší výše podílu je ovlivněná tím, že se v listopadu ještě srazily ceny
hypoték a komerční banky (www.kb.cz) tak utržily rekordy v nově přidělených. Tím se počet selhání v procentuálních podílech naředil. Již dávno také neplatí zažitá představa, že typickým dlužníkem je nízkopříjmový člověk ze sociálně vyloučených skupin, s nedostatečnou finanční gramotností.
Sdružení Solus, což je registr dlužníků spravovaný čtyřmi desítkami velkých
společností, ne jen hypotečními bankami, přitom registruje již osm procent Čechů s nějakým
dluhem po splatnosti.
Výrazně lépe si vedou Češi u úvěrů na bydlení ze stavebního spoření.
Hypoteční úvěr v selhání znamená, že po 90 až 120 dnech rozpis měsíčních úhrad
jistiny a úroků zaniká, banka vše sečte do jedné dlužné sumy, včetně penále ve
výši desítek tisíc korun, a klienti o vlastní bydlení přicházejí. Buď ho sami
prodají, nebo nastoupí nucené vystěhování a dražba. Banka pak už ale chce
zkrátka celou pohledávku, včetně penále, najednou.
Některé komerční banky jsou ochotné jednat o určitém odkladu či jiném režimu splátek,
což ale něco stojí a je navíc opatřeno zápisem o přímé exekuční vykonatelnosti.
Jiné otevřeně říkají, že dávat klientům o něco více času je jen prodlužováním
jejich agónie.
Když si člověk sjednává hypoteční úvěr, neměl by se proto dívat jen na výši úroků,
ale ve smlouvě detailně věnovat pozornost také tomu, jak je situace řešena v
případě, že najednou nemáte na splátky.
Pojištění schopnosti splácet, třeba pro případ zranění či onemocnění, často
přináší falešný pocit jistoty, protože tato pojištění jsou prošpikována řadou
výluk, kdy se nevyplácejí.
Když hypotéka vybouchne, tak obvykle po dvou až pěti letech splácení, přičemž
právě v tomto období se bance hradí nejprve větší část úroků a hypotéka se o to
ukrajuje pomaleji.
Ve většině případů tak komerční banky už nemalou částku získaly zpět ve splátkách
jistin a úroků, přičemž ve spojení s výnosy z dražby pak až na výjimky netratí.
Potíž bývá v méně atraktivních lokalitách, kde se byty prodávají bídně a za méně
než před třemi čtyřmi lety. Pak i po dražbě lidé ještě bance dále dluží sto, ale
třeba i tři sta tisíc.
autor. 1. EUROHYPOTÉKA s. r. o.
