Jak postupovat při problémech se splácením hypotéky?
Jak postupovat při problémech se splácením hypotéky?
Splátky hypotečního úvěru (http://www.hypotecni-hypoteky.cz/) mají lidé často nastavené na maximum. Problémy se splácením je třeba řešit okamžitě, s komerční bankou (www.kb.cz) se pak můžete domluvit na odkladu, či snížení splátek.
Hypoteční banky (www.hypotecnibanka.cz) pochopitelně ke každému klientovi, který se dostane do dočasné platební neschopnosti, ať už kvůli nemoci, či třeba ztrátě zaměstnání, přistupují individuálně. U všech ale platí jediné, klient svou zhoršenou situaci musí řešit včas, tedy ve chvíli, kdy zjistí, že na splátky nebude mít dostatek peněz. Ostatně hypoteční banky (www.hypotecnibanka.cz) si spolupráci ze strany klienta kladou jako podmínku. jednou z možností, jak ulevit dočasně napjatému rozpočtu, může být odklad měsíčních splátek hypotéky (http://www.hypotecni-hypoteky.cz/). Naprostá většina bank vám to povolí na šest měsíců. Sberbabank klientům odloží splátky dokonce až o 12 měsíců, na druhou stranu Česká spořitelna jen o tři měsíce (www.csas.cz). Ovšem úvěrová banka může po posouzení vaší finanční situace sama uznat, že odložení splátek o několik měsíců vaše problémy nevyřeší. Odklad splátek se využívá pouze sporadicky. Nemusí totiž klientovu situaci vůbec řešit, v řadě případů totiž dochází jen k odložení problému na pozdější dobu. Další z podmínek, které si banky při posuzování vaší žádosti o odložení splátek kladou, je i několikaměsíční bezproblémové splácení hypotéky. Znamená to, že jste jak v minulosti, tak v současnosti nesměli být v prodlení se splátkami. Např. Raiffeisenbank požaduje alespoň 18 měsíců řádného splácení, Equa bank 12 měsíců a Hypoteční banka šest měsíců.
Jestliže se rozhodnete pro odklad splátek na určité období a banka vám je schválí, neznamená to, že budete mít pár měsíců od hypotéky pokoj. Většina bankovních ústavů (www.kb.cz) vás totiž dočasně zbaví jen splátek jistiny, úroky musíte platit i nadále. V České spořitelně, Fio bance, Poštovní spořitelně a Sberbank se můžete domluvit i na odkladu celé splátky. Jakmile období odložených splátek skončí, je třeba se s hypoteční bankou dohodnout na tom, jak dlužnou částku doplatíte. Banky vám většinou dají na výběr z několika možností. Buď dorovnáte odložené splátky jednorázově, nebo si navýšíte stávající měsíční splátku. Řešením může být i prodloužení doby splatnosti úvěru. Problémy se splácením můžete řešit i snížením měsíčních splátek - jak dočasným, tak trvalým. Banky opět ke klientům přistupují individuálně a snížení jim nastaví tak, aby vyhovovalo jejich aktuální finanční situaci. Např. v
České spořitelně si můžete splátku snížit až o 30 procent původní splátky. Jestliže se rozhodnete pro trvalé snížení splátek, prodloužíte si tím celkovou dobu splácení úvěru (www.euro-uver.cz). Podmínkou ale je, abyste nepřesáhli max. splatnost úvěru, která se pohybuje kolem 30 let. Některé banky, např. Hypoteční banka povolí prodloužení jen v případě, že věk klienta v době splatnosti nepřesáhne 75 let. Snížení splátek a následné prodloužení doby splatnosti sice uleví vašemu rozpočtu, na druhou stranu vám hypotéku prodraží. Zaplatíte totiž více na úrocích.
Vzhledem k tomu, že jak odklad splátek, tak jejich snížení i prodloužení doby splatnosti banky považují za změnu ve smlouvě, účtují za to klientům i příslušný
poplatek. Ten se pohybuje od několika set korun (např. ČSOB - www.csob.cz) až po několik
tisíc korun. Třeba u Sberbank vás změna ve smlouvě může přijít až na 10 tisíc korun. Už při sjednávání hypotéky komerční banky klientům nabízejí možnost připojistit se proti
případné platební neschopnosti v budoucnu. Klienti tak mají možnost uzavřít
tzv. pojištění schopnosti splácet. V případě, že dlouhodobě onemocní nebo
přijdou o práci, po určitou dobu pak za ně bude splátky hradit pojišťovna.
autor. 1. EUROHYPOTÉKA s. r. o.
